Pour les Fintech, l’une des applications les plus significatives de l’IA concerne le Know Your Customer (KYC), c’est-à-dire la vérification de l’identité des clients, un processus essentiel pour la sécurité et la conformité réglementaire. L’IA offre aux institutions financières la possibilité de réinventer l’expérience de ses clients en simplifiant et en améliorant le processus KYC. Un avantage considérable à la fois pour les entreprises, mais aussi pour les clients.
Le KYC, en quoi ça consiste ?
KYC ou Know Your Customer se traduit en français par “connaître son client”. C’est un processus qui a été mis en place par les banques et les grandes entreprises afin de vérifier l’identité, la légitimité ainsi que l’antécédent de leurs clients.
Ce processus garantit que les banques et entreprises peuvent identifier leurs clients, réduit les risques liés aux activités criminelles et garantit la conformité aux réglementations financières.
L’importance du KYC est de lutter efficacement contre la fraude, mais aussi contre l’usurpation d’identité ou le blanchiment d’argent. Ce processus est essentiel pour toute entreprise qui souhaite créer un climat de confiance avec ses clients, protéger leurs données, mais aussi et surtout pour prévenir les risques de fraude.
Sécurité et efficacité : les avantages de l’IA pour le KYC
L’intervention de l’IA dans le processus KYC offre de nombreux avantages pour faciliter le processus des institutions financières et bancaires :
- L’IA peut automatiser de nombreuses tâches répétitives et manuelles associées au KYC, telles que la collecte et la vérification de documents d’identité, une étape du processus normalement réservée aux conseillers.
- Grâce à l’automatisation, l’IA peut traiter un grand nombre de demandes KYC en un temps record et en une précision élevée. Cela permet d’accélérer le processus global et permet ainsi de réduire efficacement les erreurs humaines qui peuvent parfois avoir lieu dans ce genre de situation.
Un autre avantage que comporte l’IA pour le KYC est la détection efficace des fraudes. L’IA peut identifier des schémas de fraude qui seraient difficiles à repérer par des moyens traditionnels. En effet, l’IA détermine qu’il s’agit d’une tentative de fraude en utilisant un ensemble de techniques et d’indicateurs qui, lorsqu’ils se combinent, créent une analyse de la fraude potentielle.
Par exemple, les fraudeurs tentent souvent de présenter de faux documents d’identité. Cela peut aller de la contrefaçon à l’utilisation de documents volés. L’IA est donc formée pour repérer ces incohérences.
Mais, elle n’est pas seulement à l’affût des faux papiers, elle analyse également la façon dont les utilisateurs remplissent les formulaires. Toute réponse incohérente ou donnée inhabituelle déclenche des alertes. Elle se base sur des modèles comportementaux pour déceler les comportements suspects. Un avantage considérable pour les entreprises dans les services financiers, souvent dans le viseur des pirates informatiques.
Vous l’aurez compris, l’IA est un véritable atout dans le processus KYC et offre aux entreprises qui mettent en place ce système, une meilleure protection pour leurs clients et un gain de temps pour les équipes.
Combiner KYC et expérience client
Le processus KYC présente de nombreux avantages pour les entreprises, en particulier celles du secteur financier, mais aussi pour d’autres secteurs où la vérification de l’identité des clients est cruciale (assurance, santé…).
C’est un outil essentiel pour établir et entretenir des relations client saines et sécurisées. Il offre des avantages tangibles en matière de sécurité, de personnalisation, de conformité et de réputation, ce qui en fait un élément clé de la stratégie de gestion de la relation client de nombreuses entreprises.
Une personnalisation des services
Le processus KYC implique la collecte d’informations détaillées sur les clients, telles que leur identité, leurs coordonnées, leur historique financier, et parfois même leurs préférences personnelles. Ces données fournissent une base solide pour mieux comprendre les besoins et les préférences individuels. Les données KYC peuvent être analysées à l’aide d’outils d’analyse de données avancés, avec l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle et de créer ainsi des recommandations personnalisées et des communications ciblées pour améliorer l’expérience client.
Une réduction des coûts de traitement
En automatisant une partie du processus KYC, les entreprises peuvent réduire les coûts liés à la vérification manuelle des documents et des informations client. Cela permet d’optimiser l’efficacité opérationnelle et de réallouer les ressources et les conseillers à des tâches à plus grande valeur ajoutée.
Amélioration de l’image de marque de la réputation
En démontrant un engagement envers la conformité, la sécurité et la protection des données client, les entreprises renforcent leur réputation et leur crédibilité. Cela peut attirer de nouveaux clients et fidéliser ceux qui recherchent des partenaires de confiance.
Les défis de l’IA dans les processus de KYC
L’utilisation de l’intelligence artificielle dans ce processus comporte également certains défis pour l’IA :
- Le KYC est soumis à des réglementations strictes dans de nombreux pays. L’IA doit être configurable pour s’adapter aux exigences réglementaires spécifiques de chaque région.
- L’IA doit être en mesure d’être mise à jour en continu, pour repérer les documents falsifiés en analysant les caractéristiques et les éléments de sécurité des documents authentiques. En effet, les fraudeurs utilisent diverses techniques pour falsifier les documents d’identités, et surtout, en inventent des nouvelles sans arrêt !
- Les clients peuvent fournir des informations financières inexactes ou trompeuses lors du processus KYC pour accéder à des services financiers ou pour d’autres raisons. C’est pour cela que l’IA doit également être en mesure de détecter les incohérences et les anomalies dans les informations financières fournies par les clients. L’intervention d’un conseiller pourra donc être envisagée sur les cas complexes ou douteux.
En résumé, il est évident que le processus KYC apporte beaucoup d’avantages aux entreprises. Malgré les défis que l’intégration de l’IA représente, celle-ci est essentielle et offre également de nombreux atouts. Et vous, êtes-vous prêts à mettre en place l’IA dans les processus KYC de votre entreprise ? N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur nos solutions en matière d’intelligence artificielle pour vos processus de sécurisation des opérations.